Рефинансирование ипотеки: спасение или омут?

В нашей жизни практически невозможно обойтись без кредитов, с ними столкнулся практически каждый. Приходится занимать у банка на отдых, гаджет или покупку недвижимости. Многие россияне взяли ипотеку несколько лет назад, проценты тогда были довольно высокими. Сейчас, благодаря государству, этот вопрос регулируется и ставки падают. Теперь перед заемщики стоит важный вопрос — рефинансирование ипотеки, благодаря которой можно платить меньше.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансированием называется получение кредитных средств для погашения предыдущих обязательств. Что ж, если предстоит перекредитование, стоит ознакомиться с его положительными сторонами:

  • Возможность найти ипотеку на более выгодных условиях, чем было до этого;
  • В реальность превращается изменение всего договора, можно заменить валюту или график платежей. Все это особенно выгодно, если учесть нестабильный курс рубля;
  • Появляется возможность погасить задолженность перед банком заранее и не получить за это санкции;
  • Можно сэкономить средства на страховке;
  • При наличии нескольких кредитных договоров можно оформить один новый, которым перекроются все долги;
  • Банкам рефинансирование выгодно с точки зрения привлечения новых клиентов.


Но стоит помнить и о возможных подводных камнях, на которые многие не обращают внимания, пребывая в эйфории от всех плюсов:

  • В некоторых банковских учреждениях существуют штрафы за досрочное погашение кредитных обязательств. Вполне возможно, что таким штрафом перекроется вся вероятная выгода от перекредитования;
  • Более выгодным рефинансирование будет в случае с долгосрочным займом, так как условия по мелким кредитам мало изменятся;
  • В процессе перехода в другой банк нужно будет ждать, пока переоформится залог. А в этот период придется платить повышенную ставку по кредиту.

Кому перекредитование будет выгодным

Как уже выяснилось, в рефинансировании есть и положительные, и отрицательные моменты. Кому же оно будет полезным? Прежде всего, следующим категориям граждан:

  • Людям в сложной жизненной ситуации;
  • Клиентам из небольших банков, в которых мало отделений и мало развит интернет-банкинг;
  • Заемщикам с более высокой процентной ставкой, хотя бы на 1 процент. Это выгодно только в случае с аннуитетными платежами, в первой половине выплат;
  • Обладателям валютных кредитов на недвижимость, оформленных еще до 2015 года.
Интересно:  Россельхозбанк - рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

У кого есть право на рефинансирование

Перекредитование клиента

Перекредитование — это практически то же самое, что и получение нового кредита. При этом придется потратить время на сбор документов и посещение банков. Требования одинаковые:

  • Гражданство России;
  • Положительная кредитная история;
  • Стаж;
  • Официальное трудоустройство.

Самая основная оценка банка — платежеспособность. Если в прошлом было много просроченных платежей — в рефинансировании будет отказано.

Что нужно для оформления перекредитования

Сейчас популярно рефинансирование ипотеки. Лучшие предложения банков можно просмотреть на различных сайтах. Общее одно, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Посетить банк, в котором планируется оформление рефинансирования.
  2. Оформить документы, с помощью которых можно подтвердить платежеспособность.
  3. Посетить первоначальный банк для согласования действий.
  4. Подписать новый договор.

Ведутся подсчеты

Часто даже не придется идти в старый банк для погашения ипотеки — деньги будут переведены по новому договору.

Кому будет отказано

Рефинансирование ипотеки, даже лучшие предложения 2019 предполагают ряд ограничений. Некоторым гражданам не стоит даже надеяться на получение перекредитования. Это невозможно в следующих случаях:

  • Если были просрочки платежей. В таком случае не стоит надеяться на рефинансирование ни в своем, ни в чужом банке;
  • Иногда причины в банке не называют, но она напрямую связана с профессией. Если в отрасли в целом есть проблемы — есть вероятность, что плательщик в будущем станет неблагонадежным. Также изучаются компании, в которых работает клиент. Если у работодателя есть проблемы, заемщику, скорее всего, откажут;
  • Кредитная история в общем. Если даже по небольшим ссудам были просрочки — все они оказывают огромное влияние;
  • Когда залоговая недвижимость находится в аварийном состоянии — она не пройдет проверку. Та же ситуация получится в случае выполнения недопустимых перепланировок, из-за которых здание может разрушиться.


Ипотека — серьезное решение. Оформив ее, человек берет на себя обязательства перед банком на несколько десятилетий. И даже займ был оформлен под большие проценты, есть шанс их уменьшить — рефинансирование ипотеки других банков, предложения 2019 представлены очень широко. Если подходить к смене банка здраво — можно выиграть и немного ослабить давление на семейный бюджет.

Интересно:  ВТБ рефинансирование ипотеки: что нужно для оформления

Поделиться ссылкой:

Оставьте комментарий