Ипотека 2019 – возможно или нет?

Какими будут ставки по ипотечным кредитам в текущем году? Этот вопрос волнует немало россиян. По прогнозам специалистов, инфляция продолжит расти, поэтому задача государства вместе с банковскими учреждениями – сделать ипотечные займы по-прежнему доступной для граждан. В 2018 году государством была выполнена разработка программ по кредитованию, благодаря которым проценты по ипотечным займам будут снижаться. Но, если проценты резко упадут на пару пунктов, — маржа уменьшится, что не может не отразиться негативно на работе российских банков. Поэтому, даже после принятия государственных программ снижение процентов будет плавным. Кроме того, оно будет предназначено для отдельных категорий населения.

Те, кто задумывается об ипотечном кредитовании, хотели бы знать реальное положение вещей по процентам в текущем году. Изучим, что же могут предложить банки и государство россиянам. Какими будут проценты по займам на покупку жилья? Будет ли на самом деле снижение процентов в ипотечном кредитовании или они взлетят до небес?

Какой будет ипотека — 2019

Чтобы объем кредитов на квартиры и дома рос, займы на жилье должны быть «по карману»  большей части населения. Чтобы последнее условие стало реальностью, необходимо или понижать проценты, или уменьшать объем первого взноса. Чтобы стоимость процентов снизилась и не превышала 5 процентов, государство должно соответствовать некоторым условиям, которые предполагают наличие:

  • Финансовой грамотности у граждан;
  • Роста экономики;
  • Прироста населения;
  • Продление кредитования без увеличенной ставки по процентам;
  • Усиления конкуренции между банками, обязательно — в ипотечных условиях;
  • Понижения процентной ставки Центробанка.

Особенности ипотеки

Специалисты уверены, что в нынешнем году намечается заметное  укрепление позиций ипотечного рынка. Когда произойдет стабилизация курса российского рубля на валютном рынке, — улучшится положение и на других рынках, в том числе — недвижимости. Каковы же условия выдачи Сбербанком займа на покупку жилья сейчас?

Интересно:  Сбербанк — рефинансирование ипотеки, процедура

В Сберегательном банке гораздо лучше брать кредит на недвижимость  по сравнению с другими банками, так как здесь предоставляются приемлемые условия по займу на различное жилье. Но наступил новый год, и эти критерии немного поменяются. Коснутся они не только выдачи самого ипотечного кредита, изменятся также проценты и размер начального взноса. С чем же столкнутся граждане при попытке оформить заем в Сбербанке?

В процессе предоставления ипотечного кредита будет участвовать третье лицо – государство:

  1. Первоначально  будут предоставлять ипотечные займы  для приобретения участков за городом. Затем будут рассматриваться заявления на ипотеку для приобретения недвижимости в черте города.
  2. Льготные условия по кредитам будут предоставляться военным.
  3. Ипотеки с льготами будут предоставляться по материнским программам.

Следует учесть, что для разных граждан условия кредитования на недвижимость будут также разными. Они могут зависеть от географических признаков: к примеру, по разным областям России возможно колебание процентных ставок. Кроме того, при повторной покупке жилья начинается уменьшение процентной ставки, поэтому, при покупке вторичного жилья можно быть уверенным в получении меньшей ставки по процентам от Сбербанка, чем при приобретении первичного жилья.

Изменения процентной ставки

Ставка по процентам зависит также от стоимости недвижимости, которая приобретается. К примеру, Сбербанк понизит ставку до 9,5 процентов в том случае, если жилье стоит менее восьми миллионов рублей. Кроме того, учитывая события последних лет, в Сбербанке есть специальные льготы для военнослужащих.

Критерии для получения кредита могут быть общими или индивидуальными.

Программа по займам на общих основаниях представлена на официальных ресурсах российских Сбербанка в Интернете.

При выдаче индивидуального займа на покупку жилья  критерии подбираются под заемщика: первая сумма, сроки погашения, различные условия по поручительству. При этом происходит несущественный, но все же рост ставки по процентам. Если оформляется индивидуальная ипотека, нужно обратить внимание на платежи по страхованию. Сумма и проценты, рассчитанные, исходя из них, могут присоединяться к сумме взносов и процентных платежей по ипотеке.

Интересно:  Кредитная карта Сбербанка – преимущества и недостатки

Как оформить ипотечный кредит в Сбербанке

К тем, у кого есть желание получить ипотечный кредит в российском Сбербанке, есть ряд требований. Они касаются:

  • Отработанного стажа. Официальный стаж заемщика должен обязательно составлять не меньше двенадцати месяцев за предыдущие пять лет. К тому же, из них на последнем рабочем месте – не меньше шести месяцев. В обязательном порядке  должна быть предоставлена выписка с места работы (официального). На ее основании сотрудники банка будут принимать решение о предоставлении ипотечного кредита. У безработных граждан шансов на получение ипотеки нет.
  • Ограничений по возрасту. Кредиты на покупку недвижимости выдаются гражданам от 21 до 75 лет. Такой период возраста считается оптимальным для платежеспособности.
  • Отсутствия судимости. Ипотечный кредит не выдается гражданам с судимостью, даже условной.
  • Наличия гражданства России.


Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуется предоставление:

  1. Паспорта, который является подтверждением российского гражданства.
  2. Справки о полученных доходах.
  3. Трудовой книжки или письма руководителя предприятия (учреждения).
  4. Фотографии.
  5. Письменного заявления о получении ипотечного кредита.
  6. Банковской выписки, которая будет подтверждением того, что на расчетном счету есть средства для кредита.

Кредит на недвижимость  для военнослужащих

Закон, согласно которому гарантируются права военнослужащих относительно ипотечного кредитования, начал работать тринадцать лет назад. Согласно ему, у российских военнослужащих есть полное право на получение ипотечного займа по системе накопления. При этом не следует увольняться из Вооруженных сил. При заключении военным договора  кредитовании на покупку жилья на его счет происходило перечисление средств, сохраняющихся и накапливающихся в течение всей его службы. В том случае, если служба заканчивается, эти деньги могут быть сняты и использованы на первый платеж по кредиту. К тому же, ставка кредитования для военных заметно ниже.

Интересно:  Россельхозбанк - рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Отличительные особенности ипотеки для военных:

  1. Поступление денег на расчетный счет осуществляется не самими военнослужащими, а страной.
  2. У  системы накопления есть ограничение, сверх которого бюджет не перечисляет средства. Это вовсе не значит, что военнообязанный после выхода в резерв обязан приобрести жилье на эти средства. Вполне в его праве – выбор более дорогой недвижимости, но разница будет доплачена им лично.
  3. Отсутствуют ограничения по району нахождения жилища. Возможно приобретение как первичного, так и вторичного жилья, в городе прохождения службы или в другом регионе.
  4. Если недвижимость уже есть, банковским учреждением не будет отказано в оформлении кредита на приобретение  жилья.
  5. Если военный контракт был расторгнут, разницу между поступлениями из федерального бюджета и суммами платежей военнослужащий оплачивает самостоятельно.


Государство предоставляет льготы военным, но взамен от них требуется соблюдение ряда условий:

  1. В кредит приобретается только недвижимость на территории России. Накопительная сумма не может быть использована для приобретения недвижимости за рубежом.
  2. Нельзя приобретать недвижимость в аварийном состоянии. Его состояние должно быть выше, чем удовлетворительное.
  3. Запрещено приобретение «студиек». В жилье должно быть обязательное отделение кухонного помещения от всех остальных.

Вопрос ипотеки всегда останется актуальным, ведь многим людям требуется улучшение жилищных условий, а личных средств для этого недостаточно. Ипотечный кредит является идеальным вариантом для тех, кто мечтает о собственном жилье.

Поделиться ссылкой:

Оставьте комментарий