Ипотека в Сбербанке: условия закрытия и погашения

Наличие ипотечного кредита значительно нагружает семейный бюджет на долгосрочной основе. По этой причине, каждый клиент банка по подобной программе кредитования стремится выплатить задолженность досрочно. В зависимости от финансового учреждения, условия этой формы выплаты кредита разные. В Сбербанке досрочное погашение ипотеки также доступно, но перед тем, как решится на такой шаг, следует внимательно прочесть договор. Сейчас доступны несколько вариантов гашения ипотечного кредита в Сбербанке — сумму долга можно закрыть полностью, частично или использовать средства из материнского капитала.

Условия полного или частичного закрытия ипотеки

Частой практикой кредитных финансовых учреждений было внесение в договор ипотеки условия, ограничивающие возможность досрочного погашения. Это позволяло не дать клиенту шансов на сокращения сроков кредитования и размеров платежей. Аналогичным образом в Сбербанке прописывали штрафные санкции и повышенные комиссии при досрочных выплатах по ипотеке. На текущий момент такие учреждения стали более лояльны к клиентуре и позволяют снижать финансовую нагрузку за счет преждевременного или частичного погашения задолженности перед банком. Такие возможности появились благодаря закону 2011 года — банкам запретили препятствовать преждевременному закрытию долга. Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке следующие:

  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • предварительного уведомления не требуется;
  • количество частичных платежей неограниченно;
  • ограничения по предельной сумме ипотеки отсутствуют.

Частичное или полное гашение ипотеки можно выполнить в любое время за срок действия договора. Но, специалисты указывают, что в конечных сроках покрывать остаток суммы уже не выгодно, так как основная часть процентной ставки уже закрыта.

Внимание! При полном погашении задолженности раньше срока нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для прекращения ипотечного договора — иначе накапает процент.

Варианты гашения долга по ипотеке

Досрочное закрытие ипотечного долга в Сбербанке возможно в нескольких вариантах. Среди предложений финансовой организации присутствует схема со снижением суммы регулярного платежа или с уменьшением сроков ипотечного договора. При сокращении ежемесячной суммы выплат в пользу банка, клиент получает такие преимущества:

  • снижение нагрузки на личный или семейный бюджет;
  • психологическое облегчение за счет сокращения сумм;
  • присутствие буферного пространства для маневра.
Интересно:  Зарплаты работников МВД в 2019 году

Такой вариант погашения ипотечного кредита облегчает нагрузку и делает кредит более комфортным. Если у клиента появились свободные средства, их рекомендуется направить на уменьшение тела кредита. При сокращении срока действия ипотечного договора, суммы выплат не меняются, а сокращается их количество. Такой способ досрочного гашения позволяет сократить потери финансов по процентной ставке. Когда у клиента есть возможность выплачивать суммы по ипотечному кредиту в полной мере и это не вызывает затруднений, намного выгоднее сократить сроки и уменьшить процентную ставку по общему объему кредита. Пример разницы можно увидеть в таблице:

Разовая оплата Процент банку Выгода
До ЧДП 18 295 руб. 731 498 руб.
Со снижением ЕП 14 685 руб. 649 259 руб. 82 239 руб.
С сокращением срока 17 066 руб. 586 611 руб. 144 887 руб.

Заявка на уменьшение сроков или тела кредита

Чтобы изменить график платежей по сумме или срокам нужно перед частичным погашением ипотечного долга внести запланированную сумму на счет и подать бланк-заявление в банке. Этот документ заполняют в отделении и график платежей пересчитывают заново. При подаче такой заявки желательно предоставлять кредитный договор.

Выполнить аналогичную процедуру можно через онлайн-банкинг. Для использования такой услуги нужно следовать следующей инструкции:

  1. Открыть раздел «кредиты», из личного кабинета на сайте Сбербанка.
  2. В разделе выбрать функцию дистанционного погашения.
  3. После, в разделе «Операции», выбрать подходящий способ оплаты.
  4. В выпавшем окне можно выбрать счет, с которого будут списаны средства и дату.

Минимальная сумма, которую нужно внести по кредиту рассчитывается автоматически. По стандартному варианту это 5% от разового платежа, но не менее 500 рублей.

Внимание! Если договор по ипотечному кредиту утрачен, то в отделении можно запросить его копию по документам, подтверждающим личность плательщика.

Использование материнского капитала гашения ипотеки

Дополнительные возможности

При рождении ребенка роженице выдают сертификат специального типа обеспечения — материнского капитала. Эти средства от государства допускается использовать на улучшение жилищных условий. Финансы можно расходовать не только на приобретение жилья, но и на гашение имеющегося ипотечного кредита. Досрочное погашение за счет материнского капитала возможно при подготовке следующего пакета документации:

  • договор ипотечного кредитования со всеми приложениями и дополнениями;
  • выписка из ПФР с указанием остаточного баланса по материнскому капиталу;
  • сертификат, удостоверяющий оформление материнского капитала.
Интересно:  Налог на прибыль в 2019 году

В зависимости от желания капитал можно использовать частично или полностью. В некоторых случаях его сумму рассчитывают таким образом, чтобы закрыть несколько платежей по ипотеке в Сбербанке. Полное гашение тела ипотечного кредита за счет материнского капитала возможно, но все проценты, штрафы и пени придется выплачивать из других средств.

Внимание! Со стандартными кредитами на жилье, такой способ оплаты не сработает.

Возврат переплаты

Когда ипотеку выплачивали на протяжении длительного периода, процент взимаемый банком довольно высок. Такие переплаты, при досрочном погашении ипотеки можно назвать незаконным обогащением и возвратить. Для этого нужно взять справку в отделении банка о полном расчете и прекращении кредитного договора и выписку. Посчитать все суммы и размер переплаты самостоятельно, а после подать жалобу в отделение Сбербанка. Если банк отказывает в удовлетворении и возмещении можно передать дело в суд.

Поделиться ссылкой:

Оставьте комментарий