Банкротство физических лиц: стоимость и последствия, а также этапы и нюансы

Совсем недавно в нашей стране право на банкротство получили не только компании и бизнесмены, но и другие категории населения. После этого практика банкротства рядовых граждан набирает огромных оборотов с показателем порядка тысячи дел на протяжении месяца по всей территории России. Июнь 2016 года стал рекордсменом по количеству таких дел. Ведь согласно информации ЕФРСБ, отечественные суды признали 1771 гражданина РФ банкротом.

Однако данная процедура считается довольно неоднозначной и постоянно вызывает споры. Казалось бы, что банкротство — это шанс избавиться от всех долгов. Но с обратной стороны медали, банкротство — это вероятность потери всего своего имущества и сбережений. Поэтому ниже мы более подробно рассмотрим все нюансы процедуры.

Какова суть процесса приобретения статуса финансовой несостоятельности, применительно к физическим лицам?

Арбитражный суд РФ признает гражданина неспособным нести ответственность за свои долговые обязательства вследствие получения статуса банкрота. Для старта данной процедуры может любой человек сумма долга, которого превышает полмиллиона рублей, а просрочка должна быть не меньше 90 дней.

Важно, что инициировать этот процесс может не только сам гражданин, но и ФНС (как уполномоченный орган) либо непосредственно кредитор.

Банкротство является обязательным, когда гражданин обладает долговыми обязательствами сразу перед несколькими заемщиками и иметь возможности в полной мере погасить сумму займа. Его обращение в судебное учреждение должно поступить не позже чем на протяжении 30 суток после наступления финансовой несостоятельности.

Следует подчеркнуть, что в Федеральном законе есть нюансы, которые общество восприняло противоречиво. Ведь после банкротства, гражданин теряет даже мизерные сбережения.

Кроме того, аналитики отмечают возникновение ситуации, в которой гражданина статут может привести к отсутствию каких-либо долговых обязанностей, а кредиторы понесут серьезные убытки.

Однако, все же есть некоторые преимущества, предусмотренных данным законом не только гражданам, которые могут попрощаться с многочисленными долгами, но людям, выступающих поручителями. Ведь они могли сами повязнуть в долгах.

Преимущества и недостатки статуса банкрота

Одним из главных недостатков для банкротов является перечень негативных последствий. Прежде всего, нужно подготовить себя серьезным затратам (разберем этот момент позже). Также во время проведения этого процесса физическое лицо лишается следующих прав:

  1. Проводить какие-либо операции с имуществом (покупка, реализация, выдача поручительства и передача в залог). Статус банкрота полностью нивелируют права на распоряжение имуществом, которое составляет конкурсную массу.
  2. Запрещены выезды из страны (если так решит суд).
  3. Запрещены манипуляции с финансовыми средствами, находящиеся на банковских счетах. Финансовым управляющим должны быть изъяты все карты.

Помимо этого, банкрот на протяжении 5 лет обязан сообщать о статусе при обращении за одобрением на займ либо кредит. На протяжении трех лет такой гражданин теряет возможность занять руководящую должность в юридических лицах и принимать какое-либо участие в их управлении.

Интересно:  Актуальные вопросы по недвижимости в 2019 году

Эти недостатки существенны. Впрочем, многие в добровольном порядке соглашаются с ними ради достижения своей главной задачи. Ведь с получением признания гражданина финансово несостоятельным он получает следующие преимущества:

  1. Не подлежат удовлетворению все претензии кредиторов по финансовым обязательствам банкрота (это не распространяется на штрафы, налоговые сборы).
  2. Прекращается начисление дополнительных сумм или процентов по всем обязательствам.
  3. Взыскания имущества и соответствующие документы теряют свою юридическую силу.

В общем, банкроты могут больше не платить лицами, которые не получили полной компенсации вследствие продажи имущества.

Подробности и тонкости законодательства

Регуляцию процедуры Федеральный закон No127-ФЗ. Он, с учетом новых положений ФЗ от 29.06.2015 No 154-ФЗ, с 01.10.2015, наконец, сделал легитимной. Кроме того, вышеупомянутые дополнения узаконили возможность реструктуризации долговых обязательств. Это позволяет постепенно восстанавливать платежеспособное состояние гражданина и погашать долг согласно заранее согласованному плану. На протяжении этой процедуры должник избавляется от обязанности платить штрафы и пени.

Новая редакция No 127-ФЗ точно обозначены все шаги и процедуру. Ниже мы рассмотрим этот момент более подробно.

Как производится процедура

Как оформить финансовую несостоятельность физического лица: подробная инструкция

Для начала сразу обозначим, что получить статус банкрота быстро не выйдет. От момента подачи заявления до оглашения приговора суда пройдет от пятнадцати суток до трех месяцев. А на реструктуризацию долга потребуется около 4-х месяцев. Еще порядка шести месяцев понадобится на то, чтобы продать имущество. Из этого делаем вывод, что даже если судом будет вынесено решение о реализации всего имущества без реструктуризации долга, то эта процедура все равно займет около девяти месяцев. Некоторое время требуется для запуска данной процедуры. Рассмотрим по пунктам:

  • Нужно подготовить и собрать необходимую документацию. Данный список включает следующие документы: о состоянии долгов, статусе гражданина, сделках и имуществе. Конкретно мы назовем каждый документ немного позже. Подчеркнем, что Закон No 127-ФЗ предоставляет лишь общий список документации, независимо от ситуации. Отметим, предоставляются только копии документов. Если забыть подать любой из документов, то судебный процесс может не начаться.

Важно! Главная задача физического лица — подтвердить банкротство и обстоятельства, которые не дают провести возврат средств. Если представленные гражданином документы свидетельствуют о низком доходе физического лица, но одновременно в его владении имеются атрибуты богатой жизни (коттеджи, яхты и так далее), то это спровоцирует суд на решение о фиктивном банкротстве. Это в свою очередь может привести к привлечению к уголовной либо административной ответственности.

  • Как верно оформить заявление? Подавать необходимо в арбитражный суд по месту проживания. Но перед этим понадобится его правильно оформить. Для этого потенциальному банкроту нужно выполнить следующие действия:
  1. Собрать полный список кредиторов.
  2. Подбить сумму всех долгов.
  3. Предоставить информацию об текущих судебных делах.
  4. Определится с организацией, которая предоставит гражданину финансового управляющего. Его участие является обязательным во время процедуры банкротства физического лица.

Что должен делать должник

Заявление о финансовой несостоятельности заполняется согласно установленного образца. Сверху указывается наименование суда. Дальше гражданин указывает свое ФИО, дату рождения, номер паспорта, место фактического проживания и регистрации, номер телефона.

Интересно:  Сбербанк — рефинансирование ипотеки, процедура

В своем заявлении потенциальный банкрот должен указать общую сумму долга. Если же задолжник не соглашается на указанные кредитором данные — он предоставляет свои. Возмещение долговых обязательств при условии необходимости обеспечения жизни и здоровья (при их наличии) — они должны быть прописаны отдельно.

Затем физическое лицо должно указать полный список причин, по которым ухудшилось его финансовое положение. Обязательно нужно отметить наличие исполнительных производств, исковых требований и иной документации, которая подтверждает снятие денег с банковского счета.

Далее потребуется указать банковские счета и какое-либо имущество (даже если все это находится за пределами России). В конце заявления прописывается саморегулирующая организация арбитражных управляющих и список документов, которые он прилагает. Во время подачи заявления понадобится оплатить пошлину и приложить чек.

  • Подаем заявление. Согласно законодательству заявление можно подать с помощью 3-х способов: в онлайн — режиме, лично и почтой.
  • Воплощение в жизнь решения судебного органа. Дело о банкротстве обычно имеет три варианта исхода:
  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа имущества физического лица.
  3. Мировое соглашение.

При реструктуризации долга осуществляются изменения в условиях долга. Такой вид решение выносится для физического лица, которое обладает стабильным доходом, ранее не признавалось финансово несостоятельным и не имело проблем с законом из-за финансово-экономических преступлений.

Реализация имущества происходит под контролем финансового управляющего. В его обязанности входит оценка имущества, определение сроков продажи (совместно с кредиторами) и направление в суд всей необходимой документации. Не будет подвержено продажам единственное жилье банкрота, предметы необходимые для жизнедеятельности и личные вещи.

Мировое соглашение могут заключить только до того, как гражданина признают финансово несостоявшимся. В этом случае останавливается процедура реструктуризации, не выполняет свои обязанности финансовый управляющий, дается отсрочка на погашение всех обязательств. В случае каких-либо нарушений дело опять попадает в суд.

  • Признание человека финансово несостоятельным. Это значит, что суд и кредиторы после того, как все меры по требованиям максимально удовлетворены, признают физическое лицо неплатежеспособным и прекращают выдвигать претензии по погашению долга. В этом и заключается весь смысл банкротства. После признания человека финансово несостоятельным приходит время всех вышеуказанных последствий.

Список документов, которые понадобятся, чтобы банкротом

Весь список необходимой документации представлен в п. 3 ст. 21.3 No 127-ФЗ:

  1. Документация, которая подтверждает наличие долгов (договора, расписки и т. д.) и документы, свидетельствующие о том, что гражданин не может выплатить указанные суммы (выписка из банковского счета, справка о полученных доходах).
  2. Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, которая подтверждает или опровергает принадлежность к индивидуальным предпринимателям (не больше чем за пять дней до дня подачи заявления в суд).
  3. Список кредиторов, в котором указаны их ФИО, суммы долга с адресом каждого кредитора.
  4. Список имущества (и расположения) с предметами залога (к примеру, автомобиль — в кредите) — необходимы согласно форме второго приложения к приказу Министерства экономического развития РФ от 05.08.2015 No 530.
  5. Копии документации, которая подтверждает владение имуществом интеллектуальной собственности либо реальными объектами.
  6. Копии документации, которая подтверждает сделки с ценными бумагами и объектами недвижимости, а также долями в уставном капитале. А также другими сделками, сумма которых превысила 300 тыс. руб., если они были совершены на протяжении трех последних лет.
  7. Если претендент на статус является акционером или участником юридического лица, то потребуется также выписка из реестра акционеров.
  8. Справка, которая подтверждает уплату налогов на протяжении трех лет.
  9. Выписки из банков, в которых указывается вся информация об финансовых движениях на протяжении трех лет.
  10. Банковская справка с указанием всех депозитов, основного других счетов, а также остатка финансовых средств.
  11. В случае отсутствия официального места работы требуется представить соответствующую справку из службы занятости.
  12. Копию страхового номера индивидуального лицевого счёта.
  13. Копию идентификационного кода налогоплательщика.
  14. Если гражданин находится в браке или находился в нем, то нужно подать соответствующее свидетельство.
  15. Если есть ребенок, то копию свидетельства о его рождении.
  16. Документация, которая подтверждает те или иные обстоятельства должника.
Интересно:  Активируем зарплатную карту от банка «Открытие»

Необходимые документы

Важно! Вся документация гражданина претендующего на статус банкрота должна подаваться за 3-х летний период.

Как лучше всего банкротится учредителям и руководителям юридических лиц?

Этой категории граждан стоит отнестись к данной процедуре максимально ответственно. Ведь в случае признания руководителя компании банкротом ее репутация явно сильно пострадает, а сам человек не сможет вернуться к должности целых 3 года. Для того, чтобы это предотвратить ему лучше заранее покинуть руководящий пост. Ибо если это произойдет после суда, то ему понадобится выплатить компенсацию в размере 3-х зарплат.

А вот учредителям компаний банкротится еще тяжелее. Ведь после суда его доля в компании будет подвержена реализации. Это, несомненно, повлечет для организации ряд трудностей и убытков. Поэтому потенциальному банкроту лучше до суда выйти из состава учредителей.

Все же каждый из вышеописанных процессов предполагает определенные риск. Для их устранения потребуется грамотное юридическое сопровождение на протяжении всего процесса. Какие-либо неурядицы чреваты для компании серьезными финансовыми потерями.

Во сколько обойдется банкротство для физического лица?

Окончательная сумма затрат содержит в себе следующие элементы:

  1. Уплата государственной пошлины во время подачи заявления в суд составляет 6 тысяч руб.
  2. Услуги финансового управляющего составят около 10 тысяч рублей, к которым плюсуется два процента 2% от реализации имущества или удовлетворенных требований.
  3. Обнародование данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 400 руб.
  4. Оплата юридических услуг — по договоренности.

На заметку

Минимальная сумма, которая потребуется для признания человека банкротом составляет порядка 30-40 тыс. руб. Но в реальных ситуациях она может превысить отметку 150 тыс. руб. Поэтому в некоторых ситуациях от банкротства лучше отказаться, так вы сэкономите время и деньги.

Законодательно вопрос отсутствия денег у задолжника никак не урегулирован. Поэтому если у гражданина нет нужной суммы, то процесс будет завершен.

Итог

Перед тем, как начать процедуру собственного банкротства хорошо подумайте. Ведь, к примеру, если Вы не погасите ипотеку, то суд может забрать вашу недвижимость. Запомните: проработать и предвидеть все моменты банкротства заранее почти невозможно. Так что лучшим выходом из ситуации станет обращение за качественной юридической консультацией.

Поделиться ссылкой:

Оставьте комментарий